De plus en plus de banques proposent une carte bancaire gratuite avec un compte courant gratuit sans conditions de revenus: pas de frais d’ouverture et de tenue de compte, pas de frais pour la création de la carte bancaire gratuite à votre nom, pas de cotisation annuelle ou mensuelle.
Coût annuel d’un compte courant gratuit avec une carte bancaire gratuite: 0,00€ + 0,00€ = 0,00€.
Certaines banques vous proposent même une prime à l’ouverture de plusieurs dizaines d’euros.
AFFICHER/MASQUER LE SOMMAIRE
WELCOME et ULTIME (Visa): les cartes bancaires gratuites de Boursorama Banque
Offre Boursorama Welcome: carte de débit (Visa Classic à autorisation systématique) gratuite sans condition de revenus.
Offre Boursorama Ultime: carte de débit (Visa Premier à autorisation systématique) gratuite sans condition de revenus.
Les règles tarifaires des cartes gratuites Boursorama
Je préfère voir la carte suivante.
Welcome
- Carte gratuite sous réserve d’une opération carte par mois, sinon 5 euros
- Versement minimum à l’ouverture de 50 euros
- Carte de débit Visa à débit immédiat et à autorisation systématique
- Paiements gratuits en France et à l’étranger
- Retraits gratuits en zone SEPA
- Un seul retrait gratuit en devises à l’étranger, au-delà commission de 1,69 % sur le montant du retrait
- Chéquier disponible
- Plafond de paiement modulable jusqu’à 5000 euros sur 30 jours glissants
- Plafonds de retrait modulables jusqu’à 400 euros par semaine
- Carte utilisable en paiement mobile dès l’activation du compte avant même de la recevoir
Ultime
- Carte gratuite sous réserve d’une opération carte par mois, sinon 9 euros
- Versement minimum à l’ouverture de 300 euros
- Carte Visa à débit immédiat ou différé et à autorisation systématique (réserve de fonds de 800 € – en 15 transactions consécutives – afin qu’elle puisse fonctionner même en l’absence de connexion au réseau Visa)
- Paiements gratuits en France et à l’étranger
- Retraits gratuits en France
- Trois retraits gratuits en devises à l’étranger, au-delà commission de 1,69 % sur le montant du retrait
- Chéquier disponible
- Plafond de paiement modulable jusqu’à 20.000 euros par mois
- Plafonds de retrait modulables jusqu’à 2.000 euros par semaine
- Carte utilisable en paiement mobile dès l’activation du compte avant même de la recevoir
Tarifs Boursorama au 9 décembre 2020
Assurance et assistance offertes par les cartes bancaires Boursorama
Welcome
- Assurance voyage Visa Classic jusqu’à 46.000 euros
- Moyen de paiement et effets personnels (jusqu’à 4.500€ de couverture): en option, 0,99 €/mois
- Téléphone et tablettes (neufs ou reconditionnés), protection de l’identité numérique (jusqu’à 16.400 € de couverture): en option, 1,51 €/mois
Ultime
- Assurance voyage Visa Premier jusqu’à 2.001.600 euros
- Moyen de paiement et effets personnels (jusqu’à 4.500€ de couverture): en option, 0,99 €/mois
- Téléphone et tablettes (neufs ou reconditionnés), protection de l’identité numérique (jusqu’à 16.400 € de couverture): en option, 1,51 €/mois
Fonctions et configurations des cartes Welcome et Ultime
- Notification en temps réel
- Blocage et déblocage des paiements et des retraits
- Consultation du code PIN (5 consultations sur 7 jours glissant)
- Identification avec empreinte digitale ou reconnaissance faciale
- Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Paylib, Fitbit, Garmin Pay)
ULTIM METAL (Visa): la carte alternative payante
La carte Ultim Metal propose une carte en métal et une offre groupée de services premium.
Application Mobile Boursorama
Voir l’offre Boursorama
Voir les offres Boursorama Welcome et Boursorama Ultime sur le site www.boursorama-banque.com
FOSFO (Mastercard): la carte bancaire gratuite de Fortuneo
Offre Fosfo: carte gratuite sans condition de revenus.
Les règles tarifaires de la carte gratuite Fosfo
Je préfère voir la carte suivante.
- Carte gratuite sous réserve d’une opération carte par mois, à défaut 3 euros par mois ( frais prélevés si aucune opération – paiement ou retrait – avec la carte n’est débitée sur le compte support sur une période d’un mois calendaire)
- Carte de débit à autorisation systématique
- Aucuns frais sur les paiements par carte bancaire partout dans le monde, en illimité
- Aucuns frais sur les retraits par carte bancaire partout dans le monde, en illimité
- Plafond des retraits par jour: 500 euros
- Plafond des retraits par semaine: 500 euros
- Plafond des paiements par jour: 2.000 euros
- Plafond des paiements par semaine: 2.000 euros
Condition d’octroi et plafonds
Tarifs au 1er juillet 2020 (incidents et autres)
Assurance et assistance offertes par la carte bancaire Fosfo
- Assistance médicale et rapatriement (dans les limites et conditions prévues aux contrats collectifs souscrits par le Crédit Mutuel Arkéa)
- Hospitalisation (dans les limites et conditions prévues aux contrats collectifs souscrits par le Crédit Mutuel Arkéa)
- Assistance juridique à l’étranger (dans les limites et conditions prévues aux contrats collectifs souscrits par le Crédit Mutuel Arkéa)
Fonctions et configurations de la carte gratuite Fosfo
- Affichage des opérations en temps réel
- Blocage et déblocage temporaire de la carte
- Modification des plafonds de la carte en temps réel (sous réserve d’acceptation de la demande)
- Paiement sans contact (activation/désactivation en temps réel depuis l’application)
- Virements instantanés
- Cartes virtuelles gratuites
- Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit, Garmin Pay)
GOLC CB et WORLD ELITE CB: les cartes alternatives de Fortuneo
Les cartes Gold CB et World Elite CB sont gratuites mais soumises à des conditions de revenu.
Application Mobile Fortuneo
Voir l’offre Fosfo
Voir l’offre Fosfo sur le site de www.fortuneo.fr
HELLO ONE (Visa): la carte bancaire gratuite de Hello bank
Offre Hello One: carte de débit (Visa) à autorisation systématique sans condition de revenus.
Les règles tarifaires de la carte gratuite Hello One
Je préfère voir la carte suivante.
- Carte Visa Hello One à autorisation systématique
- Le versement initial doit être compris entre 10 et 300 € (montant minimum en provenance d’un compte ouvert à votre nom dans une banque établie dans l’Espace Economique Européen ou un pays tiers équivalent et membre de la Zone SEPA)
- Paiements sans frais partout dans le monde
- Retraits gratuits dans tous les distributeurs BNP Paribas et de ses filiales
- Retraits payant facturé 1 euro hors des distributeurs BNP Paribas et ce, dès le premier retrait du mois
- Plafond de paiement de 1.000 euros sur 30 jours consécutifs
- Plafond de retrait de 400 euros sur 7 jours consécutifs
- Pas d’autorisation de découvert ou de facilité de caisse
Assurance et assistance offertes par la carte bancaire Hello One
- La carte Hello One ne comporte ni assurance ni assistance
Fonctions et configurations de la carte gratuite Hello One
- Affichage des opérations en temps réel
- Blocage et déblocage de la carte
- Activation et désactivation des paiements sans contact
- Activation et désactivation des paiements en ligne
- Modification des plafonds de paiement (modification temporaire – maximum 3 mois – des plafonds de retrait et de paiement sous réserve d’acceptation par la Banque)
HELLO PRIME , VISA CLASSIC, VISA PREMIER: les cartes alternatives de Hello Bank
Application Mobile Hello Bank
Voir l’offre Hello One
Voir l’offre Hello One sur le site www.hellobank.fr
ESSENTIELLE (Mastercard): la carte bancaire gratuite d’ING
Offre ING Essentielle: carte de débit (Mastercard) à autorisation systématique sans condition de revenus.
Les règles tarifaires de la carte gratuite ING Essentielle
Je préfère voir la carte suivante.
- Carte Standard Mastercard® à débit immédiat
- Versement minimum initial de 300 euros
- Paiement par carte au sein de l’union européenne (en euro): gratuit
- Paiement par carte au sein de l’union européenne (en devise): 2% du montant + Commission de change Mastercard* applicable au jour du traitement de l’opération (taux BCE inclus)
- Paiement par carte en dehors de l’union européenne (en devise): commission de 2% du montant (minimum 0,50€)
- Retraits en euro, France comprise: gratuits et illimités dans les établissement BNP Paribas, 5 retraits gratuits par mois dans les distributeurs d’un autre établissement puis 1€ par retrait supplémentaire
- Retraits en devises: 2% du montant + Commission de change Mastercard* applicable au jour du traitement de l’opération (taux BCE inclus)
- Plafond d’achat de 2000€ (sur 30 jours glissants)
- Plafond de retrait de 500€ (sur 7 jours glissants)
- Découvert non autorisé
- Chéquier non disponible
Tarifs ING au 1er septembre 2020
Assurance et assistance offertes par la carte bancaire ING Essentielle
- Assurance et assistance Standard Mastercard (voir la brochure en date du 8 décembre 2020)
- Assurance Moyen de Paiement Plus: en option, 2,50 €/mois
Fonctions et configurations de la carte gratuite ING Essentielle
- Transactions visibles en temps réelle
- Blocage/déblocage de la carte
- Sans contact pouvant être activé/désactivé à tout moment
- Code PIN personnalisable
ING INTEGRALE: la carte alternative gratuite ou payante d’ING
Application Mobile ING
Voir l’offre ING
Voir l’offre ING Essentielle sur le site www.ing.fr
N26 STANDARD (Mastercard): la carte bancaire gratuite de N26
Offre N26 Standard: carte de débit (Mastercard) à autorisation systématique sans condition de revenus.
Les règles tarifaires de la carte gratuite N26 Standard
Je préfère voir la carte suivante.
- Carte transparente Mastercard à autorisation systématique
- Paiement sans frais dans toutes les devises
- 3 retraits gratuits mensuels en euro (puis 2 euros par retrait, 5 retraits gratuits si votre compte N26 est considéré comme votre compte principal, c’est à dire si vous y recevez votre salaire ou un paiement d’au moins 1.000 € par mois, pendant au moins deux mois consécutifs)
- Commission de 1,7 % sur le montant total de chaque retrait en devises étrangères (taux de change réel Mastercard)
- Plafond journaliers (par 24 heures) pour les retraits en distributeurs : 2 500 € (Une limite de 400 € s’applique dans les pays suivant pour les clients ayant ouvert leur compte en France : Togo, Congo, Bénin, Côte d’ivoire, Kenya, Cameroun, Nigéria, Sénégal et Algérie)
- Plafond journalier pour les paiements en magasin et en ligne : 5 000 € (vous pouvez abaissez ces paliers à votre guise ou interdire les paiements en magasin ou/et les paiements en ligne)
- Plafond journalier pour les retraits en distributeurs (pour les clients ayant ouvert leur compte en France uniquement): 10.000 € sur 30 jours glissants (vous pouvez abaisser ce palier à votre guise ou interdire les retraits au distributeur)
Assurance et assistance offertes par la carte bancaire N26 Standard
- La carte N26 Standard ne comporte ni assurance ni assistance
Fonctions et configurations de la carte gratuite N26
- Affichage des opérations en temps réel
- Blocage et déblocage de la carte
- Paiements sans contact
- Activation et désactivation des retraits au distributeur
- Activation et désactivation des paiements en ligne
- Activation et désactivation des paiements à l’étranger
- Modification du plafond journalier de paiement
- Modification du plafond journalier de retrait
- Modification du code PIN
- Authentification forte lors des achats en ligne
- Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay)
N26 SMART, N26 YOU, N26 METAL: les cartes alternatives payantes de N26
Trois cartes Mastercard payantes sans conditions de revenus.
Application Mobile N26
Voir l’offre N26 Standard
Voir l’offre N26 Standard sur le site www.n26.com (en français)
ORANGE BANK STANDARD (Mastercard): la carte bancaire gratuite d’Orange Bank
Offre Orange Bank Standard: carte de débit (Mastercard) à autorisation systématique sans condition de revenus.
Les règles tarifaires de la carte gratuite Orange Bank Standard
Je préfère voir la carte suivante.
- Pas de condition de revenus
- Carte gratuite sous réserve d’effectuer une opération par mois avec la carte (sinon 2 euros)
- Carte Mastercard Standard à débit immédiat
- Versement initial minimum de 50 euros
- Retraits d’espèce en France et zone euro gratuits
- Retraits d’espèces en devises: 2% du montant
- Paiement par carte en devise: 2% du montant
- Pas de chéquier
Assurance et assistance offertes par la carte bancaire Orange Bank Standard
- Assurance gratuite des moyens de paiement en cas de perte ou de vol
- Assistance rapatriement jusqu’à 11 000€
Fonctions et configurations de la carte gratuite Orange Bank
- Modification du code de la carte à tout moment
- Fonction copier/coller du numéro de la carte
- Authentification forte lors des achats en ligne
- Paiement mobile (Apple Pay, Google Pay)
- Envoie d’argent par SMS
PREMIUM (Mastercard) et PACK PREMIUM (Mastercard): les offres alternatives payantes d’Orange Bank
Les avantages de la Carte Premium Orange Bank – Le Pack Premium Orange Bank pour vos enfants
Application Mobile Orange Bank
Voir l’offre Orange Bank Standard
Voir l’offre Standard sur le site www.orangebank.fr
REVOLUT STANDARD (Mastercard): la carte bancaire gratuite de Revolut
Offre Revolut Standard: carte de débit (Mastercard) à autorisation systématique sans condition de revenus.
Les règles tarifaires de la carte gratuite Revolut Standard
Je préfère voir le chapitre suivant.
- Carte Revolut gratuite (hors livraison, 5 euros)
- Compte britannique gratuit
- Compte IBAN Euro gratuit
- Dépensez dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire (NDLR. Hors Week-end)
- Échangez en 30 devises fiduciaires jusqu’à €1,000 par mois et sans frais cachés
- Pas de frais de retrait aux DAB jusqu’à €200 par mois
- Accès instantané à 5 crypto-monnaies (NDLR. Les crypto-monnaies ne peuvent pas être transférées en dehors du compte Revolut)
- Compte Revolut Junior pour 1 enfant
- 1 transfert transfrontalier gratuit par mois, puis €0.50 pour les suivants
Assurance et assistance offertes par la carte bancaire Revolut Standard
- Aucune assurance ou garantie
Fonctions et configurations de la carte gratuite Revolut Standard
- Blocage et déblocage de la carte
- Activation et désactivation des paiements sans contact
- Modification du code PIN depuis n’importe quel DAB prenant en charge ce service et acceptant les cartes Visa ou Mastercard (non disponible dans certains pays dont la France)
REVOLUT PLUS, REVOLUT PREMIUM, REVOLUT METAL: les cartes alternatives payantes de Revolut
Trois cartes Mastercard payantes sans conditions de revenu.
Application Mobile Revolut
Voir l’offre Revolut Standard
Voir l’offre Standard sur le site www.revolut.com (en français)
Cartes bancaires gratuites: les règles de la gratuité
A l’exception de BforBank, toutes les banques en lignes et les néobanques proposent au moins une carte gratuite sans condition de revenus. Mais il peut y avoir d’autres conditions.
Cartes à autorisation systématique
Les cartes bancaires gratuites et sans conditions de revenus sont presque toutes des cartes à autorisation systématique. Ce type de carte contrôle systématiquement le solde de votre compte avant chaque transaction. Si celui-ci est insuffisant, la transaction sera rejetée.
A LIRE ÉGALEMENT. Prime à l’ouverture: jusqu’à 160,00€ offerts lors de votre inscription.
Avantage: il est impossible d’être à découvert sans le vouloir.
Inconvénient: la carte est susceptible d’être refusé par les péages non connectés. C’est souvent le cas des péages d’autoroute (pour réduire les délais de paiement), les caisses de parking… Autre problème, les loueurs de voiture: les cartes à autorisation systématique compliquent le débit d’une caution bancaire (également souvent requise dans les stations essence).
Pour pallier cet inconvénient, certaines cartes à autorisation systématique permettent le hors ligne pour un montant limité.
Utilisation minimum
Toutes les banques assujettissent la gratuité de leur carte à son utilisation: un minimum d’opérations mensuelles est nécessaire, sinon la carte bancaire gratuite devient payante!
Le nombre d’opérations varie selon la banque mais est toujours très modeste. Par exemple, une seule opération mensuelle suffit chez Orange Bank ou Fortuneo.
Le versement à l’ouverture
Les banques peuvent réclamer un versement initial pour ouvrir le compte et délivrer la carte: de 0 à 500 euros selon la banque et la carte.
Les plafonds: journalier, hebdomadaire, mensuel
Le plafond d’achat
Vous êtes limité dans l’utilisation de votre carte pour acheter des biens ou des services.
Le plafond de retrait
Vous êtes limité sur le montant en espèces que vous pouvez retirer
Les limites des retraits gratuits en zone Euro
Certaines banques limitent le nombre d’opérations mensuelles gratuites pour retirer des espèces dans les distributeurs automatiques de billets de la zone Euro – France comprise – autre que ceux aux couleurs de la banque . Passé ce nombre, chaque retrait supplémentaire durant le mois en cours est facturé.
Cette facturation ne concerne pas seulement les cartes gratuites sans conditions de revenus. Néanmoins, certaines banques modifient le nombre de retraits gratuits ou suppriment totalement les frais de retraits en fonction de la carte.
Par exemple, le retrait d’espère avec la carte Hello One – gratuite et sans condition de revenus – est facturé 1 euro dès le premier retrait. Par contre, tous les retraits sont gratuits avec la carte Hello Prime (non gratuite et avec condition de revenus).
Les opérations en devises à l’étranger: paiements et retraits
ATTENTION! Si vous voyagez souvent ou longtemps en dehors de la zone euro, votre carte gratuite peut finir par vous coûter TRES chère!!!
Toutes les cartes gratuites sont des cartes internationales: vous pouvez donc les utiliser dans le monde entier.
Certaines cartes gratuites – pas toutes! – autorisent les paiements en devise sans frais mais pas les retraits aux distributeurs.
La carte Fosfo de Fortuneo est la seule carte gratuite sans conditions de revenus à systématiquement ne prélever aucun frais sur les retraits en devise (ni sur les paiements en devise).
Boursorama autorise un (carte Welcome) ou trois (carte Ultim) prélèvements mensuel gratuit, puis applique une commission de 1,69 % sur le montant des retraits en devise.
Les autres cartes gratuites sans condition de revenus prélèvent une commission qui varie entre 1,5% et 2% du montant retiré.