Néobanque: N26, Revolut, Nickel, Orange Bank, Laquelle Choisir?

Une néobanque est généralement associé à une carte gratuite (Visa, Mastercard) et dotée d’une applications smartphone sophistiquée et permettant l’ouverture directe d’un compte en quelques minutes. Même si elles n’offrent pas tous les services d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne (crédit, assurance vie) elles ne cessent de gagner du terrain.

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Attention cependant: toutes ne se valent pas et certaines ont déjà ont même déjà disparues après seulement deux ou trois ans d’existence (C-Zam de Carrefour, Compte Morning…)

Les vraies néobanques

Elles sont nées autour d’un application sur smartphone. Elles disposent parfois d’un site web, mais pour pouvoir se connecter à l’interface web, il faut valider la demande login avec votre smartphone).

Elle n’ont aucune présence physique et ne sont rattachées à aucune banque traditionnelle ou banque en ligne.

Elles sont ouvertes à tous, n’exigent aucune condition de revenus, ne prélèvent aucun frais de tenue de compte.

Elles offrent toutes des cartes gratuites à autorisation systématique: lors d’une transaction, le terminal de paiement va interroger le solde du compte et refuser l’opération s’il n’est pas suffisant. Avec ce type de carte, tout découvert, aussi minuscule soit-il est impossible.

N26

N26 (N26 Bank GmbH) est une néobanque  basée à Berlin en Allemagne. Elle propose trois offres clients (dont une entièrement gratuite et sans minimum de revenu ou d’utilisation) et deux offres business auto-entrepreneurs.

N26 possède une licence bancaire européenne et est présente dans vingt-six pays dont les États-Unis.

Nickel

Nickel (anciennement Compte-Nickel) est un service bancaire sans condition de revenus et sans possibilité de découvert ni de crédit. À l’ouverture du compte (chez un buraliste), le client obtient un RIB et une carte bancaire MasterCard avec son code, pour la somme de 20 euros (frais annuels). Retraits et dépôts donnent lieu à la perception de frais.

Ouverture d'un compte Nickel via une borne installée chez un buraliste.
Ouverture d’un compte Nickel via une borne installée chez un buraliste.

Fondé en 2014, le Compte Nickel a été racheté à 95% par la banque française BNP Paribas en 2017. La Confédération des buralistes reste actionnaire à hauteur de 5 %.

Revolut

Revolut est une société britannique. Elle propose via une application mobile de nombreux services bancaires spécialement adaptés pour des paiements en devises étrangères au taux de change interbancaire avec la carte associée ou virtuelle (Revolut propose des cartes Visa et Mastercard gratuites – hors frais de livraison – et utilisables dans le monde entier). Les échanges en livres, dollars, euros ainsi que la plupart des autres monnaies sont gratuits en semaine, dans la limite de 6000 euros par mois.

Revolut propose également d’acheter directement des Bitcoins .Il est important de savoir qu’en achetant des bitcoins via Revolut, vous ne pourrez pas en disposer librement.

Les néobanques mixtes

 

Elles ont été créées par des banques en ligne ou des banques traditionnelles: dans certains cas elles assurent une présence physique sur le territoire français via des agences bancaires où des pointes de vente.

Contrairement aux vraies néobanques qui ne demandent qu’un versement initial de 10 ou 20 euros – parfois aucun –  elles imposent un versement plus conséquent à l’ouverture du compte, jusqu’à 500€ pour Boursorama Ultime.

Orange Bank

Orange Bank est une banque en ligne française filiale de l’opérateur français Orange et de l’assureur français Groupama.

Orange Bank se distingue des autres banques en ligne françaises en se définissant comme “banque mobile”, raison pour laquelle elle peut prétendre à être classé comme une néobanque: elle offre une carte bancaire gratuite (Mastercard depuis novembre 2020), sans condition de revenu et entièrement pilotable avec un smartphone.

Comme une banque « normale », Orange Bank propose un livret épargne, des crédits à la consommation ainsi que des crédits immobiliers.

Fosfo

Destiné à répondre à Orange Bank, Fosfo a été lancé le 7 octobre 2019 par la banque en ligne Fortunéo. Pas de condition de revenu, pas de cotisation mensuelle et pas de frais de tenue de compte, la carte est gratuite à condition d’effectuer au moins une opération par mois (sinon la carte est facturée 3€ par mois.

Boursorama Ultime

Lancée par la banque en ligne Boursorama, Pas de condition de revenu, pas de cotisation mensuelle et pas de frais de tenue de compte, la carte est gratuite à condition d’effectuer au moins une opération par mois (sinon la carte est facturée 15€ par mois.

Déjà disparues

C-Zam

Lancé en avril 2017 par Carrefour Banque, le compte C-zam a cessé son activité dès le 15 Juillet 2020.

Compte Morning

Après des ennuis avec l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), le compte de paiement avec carte bancaire avait finalement été lancé, sous le nom de Morning Pay, en septembre 2017. Néanmoins, la néobanque toulousaine a finalement fermé ses portes au second trimestre 2020.